Komentář k úrokovým sazbám měnových finančních institucí

Únor 2025

Úrokové sazby z nových obchodů

Úrokové sazby z nových vkladů domácností zaznamenaly v únoru největší změny u vkladů s dohodnutou splatností. U nefinančních podniků se nejvíce měnily vklady ve stejné kategorii.

U domácností se sazba z vkladů s dohodnutou splatností snížila o 0,13 procentního bodu na 3,08 %. Úroková sazba z jednodenních vkladů se nepatrně zvýšila 1,39 %. Sazba z vkladů na běžných účtech poklesla na hodnotu 0,12 %. Úroková sazba z vkladů s výpovědní lhůtou se mírně snížila na 1,76 % (tato sazba jako jediná zahrnuje kromě sektoru domácností také obdobné vklady nefinančních podniků, jejichž objemy jsou v této kategorii zanedbatelné).

U vkladů s dohodnutou splatností sazba u nefinančních podniků poklesla o 0,18 procentního bodu na 3,11 %. V případě jednodenních vkladů se sazba snížila na 1,11 %. Úroková sazba z vkladů na běžných účtech poklesla na hodnotu 0,60 %. Sazba z vkladů s dohodnutou splatností do 1 roku (jež se u tohoto sektoru podílejí na všech vkladech s dohodnutou splatností zpravidla 100 %) se snížila na 3,11 %.

Graf 1 – Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

U sazeb z nových úvěrů poskytnutých domácnostem došlo v únoru k nejvýraznější změně u úvěrů na spotřebu. Úrokové sazby z úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly největší změny u úvěrů s objemem od 7,5 mil. Kč do 30 mil. Kč.

U celkových úvěrů na spotřebu, bydlení a ostatní úroková sazba poklesla na hodnotu 5,74 %. Úroková sazba z úvěrů na spotřebu se meziměsíčně snížila o 0,35 procentního bodu na hodnotu 8,28 %. V případě úvěrů na bydlení úroková sazba poklesla, a to na 4,75 %. Úroková sazba u úvěrů ze stavebního spoření se snížila na 5,54 %. Úroková sazba z hypotečních úvěrů poklesla na 4,68 %, což v meziročním srovnání představuje snížení o 0,40 procentního bodu. Úroková sazba z ostatních úvěrů se zvýšila na 5,37 %. U kontokorentů a revolvingových úvěrů úroková sazba poklesla na 14,70 %. Z toho úroková sazba z kreditních karet vzrostla na 17,69 %.

U nových úvěrů nefinančním podnikům (bez kontokorentů, revolvingů a kreditních karet) došlo k snížení úrokové sazby na 5,55 %. Sazba z úvěrů s objemem do 7,5 mil. Kč poklesla na 6,17 %. Sazba u úvěrů s objemem 7,5–30 mil. Kč se snížila o 0,24 procentního bodu na hodnotu 5,34 % a úroková sazba u nových úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč poklesla na 5,51 %. Úroková sazba u kontokorentů, revolvingových úvěrů a úvěrů z kreditních karet se snížila na 5,76 %. Z toho úroková sazba u kontokorentů poklesla na 5,85 %.

Graf 2 – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

Úrokové sazby ze stavů obchodů

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků vkladů domácností se v únoru měnily v nižších desetin procentního bodu, u nefinančních podniků se jednalo o obdobné změny.

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků úvěrů domácnostem zaznamenaly v únoru změny v rámci setin procentního bodu. Úrokové sazby ze zůstatků úvěrů nefinančním podnikům se měnily obdobně.

Celková úroková sazba z úvěrů domácnostem se nepatrně zvýšila na hodnotu 4,43 %. Úroková sazba z úvěrů na bydlení rovněž vzrostla, a to na 3,61 % (z toho sazba ze zůstatků hypotečních úvěrů se zvýšila na 3,47 %), sazba ze spotřebitelských úvěrů mírně poklesla na hodnotu 8,66 % a sazba z ostatních úvěrů se snížila na 4,71 %.

Průměrná úroková sazba z úvěrů nefinančním podnikům poklesla na 5,38 %. U úvěrů se splatností do 1 roku se sazba snížila na 5,75 %. Úroková sazba úvěrů se splatností od 1 roku do 5 let poklesla na 6,18 %. Úroková sazba u úvěrů se splatností nad 5 let se snížila na 4,95 %.

Poznámky