Komentář k úrokovým sazbám měnových finančních institucí

Září 2024

Úrokové sazby z nových obchodů

Úrokové sazby z nových vkladů domácností zaznamenaly v září největší změny u vkladů s dohodnutou splatností. U nefinančních podniků se nejvíce měnily jednodenní vklady.

U domácností se sazba z vkladů s dohodnutou splatností snížila o 0,11 procentního bodu na 3,61 %. Úroková sazba z jednodenních vkladů mírně vzrostla na 1,31 %. Sazba z vkladů na běžných účtech stagnovala na zářijových 0,13 %. Úroková sazba z vkladů s výpovědní lhůtou poklesla na 2,04 % (tato sazba jako jediná zahrnuje kromě sektoru domácností také obdobné vklady nefinančních podniků, jejichž objemy jsou v této kategorii zanedbatelné).

U vkladů s dohodnutou splatností se sazba u nefinančních podniků snížila na 3,79 %. V případě jednodenních vkladů sazba poklesla o 0,09 procentního bodu na 1,30 %. Úroková sazba z vkladů na běžných účtech se snížila na hodnotu 0,69 %. Sazba z vkladů s dohodnutou splatností do 1 roku (jež se u tohoto sektoru podílejí na všech vkladech s dohodnutou splatností zpravidla 100 %) poklesla na 3,79 %.

Graf 1 – Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

U sazeb z nových úvěrů poskytnutých domácnostem došlo v září k nejvýraznější změně u ostatních úvěrů a u úvěrů na spotřebu. Úrokové sazby z úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly největší změny u kontokorentních úvěrů.

U celkových úvěrů na spotřebu, bydlení a ostatní úroková sazba nepatrně vzrostla na hodnotu 5,90 %. Úroková sazba z úvěrů na spotřebu se meziměsíčně snížila o 0,11 procentního bodu na 8,70 %. V případě úvěrů na bydlení úroková sazba poklesla, a to na 4,92 %. Úroková sazba u úvěrů ze stavebního spoření se snížila na 5,84 %. Úroková sazba z hypotečních úvěrů poklesla na 4,86 %, což v meziročním srovnání představuje snížení o 0,51 procentního bodu. Úroková sazba z ostatních úvěrů poklesla o 0,11 procentního bodu na 5,39 %. U kontokorentů a revolvingových úvěrů se úroková sazba zvýšila na 15,17 %. Z toho úroková sazba z kreditních karet vzrostla na 17,79 %.

U nových úvěrů nefinančním podnikům (bez kontokorentů, revolvingů a kreditních karet) došlo ke snížení úrokové sazby na 5,97 %. Sazba z úvěrů s objemem do 7,5 mil. Kč poklesla na 6,42 %. Sazba u úvěrů s objemem 7,5–30 mil. Kč se snížila na hodnotu 5,79 % a úroková sazba u nových úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč poklesla na 5,95 %. Úroková sazba u kontokorentů, revolvingových úvěrů a úvěrů z kreditních karet se snížila na 6,28 %. Z toho úroková sazba u kontokorentů poklesla o 0,23 procentního bodu na 6,33 %.

Graf 2 – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

Úrokové sazby ze stavů obchodů

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků vkladů domácností se v srpnu měnily v rámci nižších desetin procentního bodu, u nefinančních podniků se jednalo o obdobné změny.

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků úvěrů domácnostem zaznamenaly v srpnu změny v rámci setin procentního bodu. Úrokové sazby ze zůstatků úvěrů nefinančním podnikům se měnily výrazněji.

Celková úroková sazba z úvěrů domácnostem se zvýšila na hodnotu 4,35 %. Úroková sazba z úvěrů na bydlení rovněž vzrostla, a to na 3,48 % (z toho sazba ze zůstatků hypotečních úvěrů se zvýšila na 3,33 %), sazba ze spotřebitelských úvěrů nepatrně poklesla na hodnotu 8,78 % a sazba z ostatních úvěrů vzrostla na 4,69 %.

Průměrná úroková sazba z úvěrů nefinančním podnikům se snížila na 5,72 %. U úvěrů se splatností do 1 roku sazba poklesla na 6,37 %. Úroková sazba úvěrů se splatností od 1 roku do 5 let se snížila na 6,52 %. Úroková sazba u úvěrů se splatností nad 5 let poklesla na 5,17 %.

Poznámky