Helena Kolmanová (Pražský deník 24.8.2009 strana 23, rubrika: Moje peníze)
Půjčky mimo banku jsou lákavé. Žadatelé nejsou tolik prověřováni a často nemusí mít ani ručitele. Zajímá vás, co se skrývá za tímto vstřícným přístupem k zákazníkům?
Uzavřeli jste smlouvu o půjčce s nebankovní finanční institucí a ve smluvním vztahu se objevily problémy? Česká národní banka vám nabízí své zkušenosti. Její odbor na ochranu spotřebitele se zabýval i následujícím případem.
Lákavá nabídka
Dalibor Havránek v obchodě uviděl nové domácí kino a okamžitě po něm zatoužil. Navíc bylo v akci. I se slevou sice stálo nemalé peníze, ale to jej neodradilo. Po přepočítání peněz však zjistil, že mu chybí třicet tisíc korun. Protože nechtěl čekat na poměrně zdlouhavé vyřízení úvěru v bance, obrátil se na společnost z inzerátu, která nabízela i finanční služby, a dokonce už do 24 hodin. Tato skutečnost Dalibora Havránka přesvědčila a zavolal na zveřejněné číslo. O den později vyřídil i veškeré dokumenty a referentka s ním sepsala smlouvu. Trochu ho zarazilo, že neměl příležitost přečíst si její text ještě před podpisem, ale zato dostal dobrou radu, ať tak učiní v klidu doma. Po chvilce váhání mávl rukou a smlouvu podepsal. Když však večer zjistil, jaké jsou dohodnuté podmínky, situace se změnila. Půjčených třicet tisíc měl splatit ve 12 měsíčních splátkách po 3600 Kč.
K tomu poplatek za vyřízení a poplatek za správu smlouvy, takže celkově by půjčka nakonec stála okolo 50 000 Kč. V případě prodlení ve splácení by musel Dalibor platit nejen úrok z prodlení ve výši 0,5 procenta z dlužné částky za každý den prodlení, ale navíc i smluvní pokutu minimálně ve výši sedmi měsíčních splátek, tedy více jak 25 000 Kč. Splátky si měla společnost inkasovat sama z účtu, jehož číslo jí poskytl Dalibor Havránek. Ten si vzhledem k smluvním sankcím pečlivě hlídal, kdy bude stržena první splátka. To se však nestalo, proto zavolal do společnosti a domluvil se, že peníze bude posílat sám. Dluh poctivě splácel a po roce si oddechl. Nakonec to nebylo tak zlé a on byl hrdým majitelem domácího kina. Dobrá nálada však byla brzy pryč, když ho banka informovala, že od tohoto dne má na účtu exekuci ve výši 70 000 Kč od společnosti, která úvěr poskytla. Do společnosti okamžitě zavolal, ale marně. V následujících dnech se snažil o další kontakty, ale nebýt exekuce, byl by přísahal, že společnost zmizela z povrchu zemského. Nezbylo mu, než se obrátit na soud.
Za snadnost se platí
Nebankovní půjčky nabízejí různé společnosti. Získání této půjčky bývá snazší než u bank. Žadatelé nejsou tolik prověřováni, peníze získají rychleji, účel půjčky se často nevyžaduje a většinou ani není potřeba mít ručitele. Za tyto výhody se však platí, roční průměrná sazba nákladů (RPSN) je v takových případech vyšší.
Do této sazby se počítá všechno, co spotřebitel zaplatí za období jednoho roku v souvislosti se splátkami a dalšími výdaji - poplatkem za uzavření smlouvy, vedením účtu a jiné. Výše penále za opoždění či vynechání splátky se do roční průměrné sazby nákladů nezapočítává.
V případě velkých úvěrových společností jsou půjčky zpravidla prověřeny řadou klientů, u malých nebankovních společností však mohou být nabízené produkty pro klienta jednostranně nevýhodné.
Čtěte proto pozorně smlouvu, než ji podepíšete!
Jméno zákazníka je fiktivní, příběh skutečný.
Co dělat před podpisem smlouvy j Nenechte se odradit prodejcem, že smlouva je standardní, ani se nenechte přesvědčit tím, že vám už řekl vše, co je ve smlouvě, a tedy že dokument nemusíte číst. Raději si v takovém případě vezměte text domů. Nechte si důkladně vysvětlit všeobecné obchodní podmínky. j Pokud někdo odmítne půjčit návrh smlouvy k podrobnému prostudování, měl by vás takový postup varovat. V takovém případě raději takový obchod ukončete. j Pamatujte také na to, že souhlasem s rozhodováním sporů rozhodcem jmenovaným poskytovatelem služby (tzv. rozhodčí doložka ve smlouvě) se vzdáváte možnosti řešit spor nestranným soudem. j Rozhodce určený věřitelem může rozhodnout věc bez nařízení ústního jednání jen na základě písemných podkladů dodaných věřitelem a jeho rozhodnutí je soudně vykonatelné. Dlužník pak už nemá odvolání.
