Obsah CRÚ

V CRÚ jsou registrovány současné a potencionální úvěrové závazky:

  • právnických osob (s výjimkou bank a poboček zahraničních bank)
  • fyzických osob podnikatelů

Závazky uvedených osob jsou předmětem registrace bez ohledu na to, zda z hlediska jejich aktivit v České republice jde o daňového rezidenta nebo nerezidenta.

V CRÚ nejsou registrovány úvěrové závazky fyzických osob (občanů). Informace o úvěrových závazcích fyzických osob (občanů) jsou registrovány v Bankovním registru klientských informací (BRKI), který je provozován společností Czech Banking Credit Bureau, a.s. (CBCB).

Shromažďování úvěrových informací o klientech v registru provozovaném Českou národní bankou a sdílení těchto informací vymezeným okruhem účastníků CRÚ se opírá o ustanovení Zákona č. 21/1992 o bankách ve znění pozdějších změn (§ 38a).

Registraci v CRÚ podléhají pohledávky účastníků CRÚ. Mezi účastníky registru se řadí banky a pobočky zahraničních bank působících na území České republiky, případně další osoby stanoví-li tak zvláštní zákon.

Registrovány jsou jednotlivé úvěrové pohledávky účastníků CRÚ, tj.:

  • čerpané úvěry, vč. kontokorentních
  • debety na běžných účtech
  • finanční leasingy
  • pohledávky z kreditních karet
  • reverzní repo obchody
  • vklady jiné než reverzní repo obchody
  • nečerpané úvěrové přísliby
  • poskytnuté záruky a ručení
  • úvěrové ekvivalenty dalších vybraných podrozvahových pohledávek

Zdrojovými daty pro databázi CRÚ jsou data systému AnaCredit a RIAD

Obsahem měsíčně aktualizované databáze CRÚ jsou:

  • identifikační údaje klienta (IČO nebo identifikační číslo zahraničního subjektu, právní forma, obchodní název, adresa sídla, země sídla, atp.)
  • hodnoty pohledávky (celková výše pohledávky, aktuální zůstatek pohledávky, datum vzniku a údaje o splatnosti pohledávky, jistina a úroky po splatnosti, počet dnů po splatnosti, stav úlev a selhání, měna pohledávky, hodnoty zajištění pohledávky dle typů atp.)

Banky a pobočky zahraničních bank působící na území České republiky, případně další osoby, stanoví-li tak zvláštní zákon (účastníci CRÚ) mají přístup k:

  • úvěrovému zatížení granulárnímu obsahujícímu údaje o jednotlivých závazcích klientů vůči subjektům bankovního sektoru České republiky (zůstatky jednotlivých úvěrových pohledávek za klienty, včetně dluhu po splatnosti, hodnoty odpisů a zajištění, účel úvěru, typ úvěrového pohledávky, stav úlev a selhání aj.)
  • úvěrovému zatížení agregovanému obsahujícímu údaje o souhrnných závazcích klientů vůči subjektům bankovního sektoru České republiky (souhrnné zůstatky úvěrových pohledávek za klienty, vč. dluhu po splatnosti, členěné dle typu pohledávek)
  • úvěrovému monitoru zobrazujícímu v přehledné vizuální podobě úvěrovou historii klienta za posledních 60 období (údaje o prodlení splátek, odpisech a počtu nenulových pohledávek v čase z pohledu banky a bankovního sektoru)
  • detailní databázi informací poskytnutých do CRÚ obsahující všechny vlastní údaje, které účastník CRÚ vložil do databáze AnaCredit a RIAD, ze kterých jsou data přebírána do CRÚ

CRÚ obsahuje údaje podléhající bankovnímu tajemství. Poskytnutí údajů z databáze zákonným účastníkům CRÚ není porušením bankovního tajemství. Účastník CRÚ je však povinen k údajům o klientech jiného účastníka získaným z CRÚ přistupovat tak, jako by šlo o údaje o jeho vlastních klientech.

V souladu se Zákonem o bankách má klient, o němž jsou v CRÚ vedeny příslušné informace, právo požádat o pořízení výpisu z registru.

V CRÚ jsou dostupné informace o aktuálním stavu a o zpětné pětileté historii dlužných závazků klienta. Úvěrový monitor i granulární a agregovaná forma úvěrového zatížení vylučují možnost závazky dlužníka lokalizovat ve vztahu ke konkrétnímu účastníkovi CRÚ.

Za předpokladu dodržení předepsaných podmínek pro přístup k informacím CRÚ mohou účastníci CRÚ (banky a pobočky zahraničních bank působících na území České republiky, případně další osoby, stanoví-li tak zvláštní zákon) ověřovat úvěrové zatížení klientů prostřednictvím on-line dotazů. Údaje o úvěrovém zatížení všech vlastních klientů mají účastníci CRÚ k dispozici ve formě souhrnného měsíčního výstupu.

Závazná pravidla přístupu účastníků CRÚ k informacím v registru stanovuje podrobně:

  • Vyhláška č. 343/2024 Sb. (pdf, 51 kB), kterou se mění vyhláška č. 164/2002 Sb., o podmínkách přístupu k informacím v informační databázi České národní banky – Centrální registr úvěrů – vyhláška nabývá účinnosti dnem 1. ledna 2025
  • Úplné znění vyhlášky č. 164/2002 Sb. (pdf, 131 kB), o podmínkách přístupu k informacím v informační databázi České národní banky – Centrální registr úvěrů (stav k 1. lednu 2025 – pracovní pomůcka)