Komentář k úrokovým sazbám měnových finančních institucí

Listopad 2024

Úrokové sazby z nových obchodů

Úrokové sazby z nových vkladů domácností zaznamenaly v listopadu největší změny u vkladů s dohodnutou splatností. U nefinančních podniků se nejvíce měnily vklady ve stejné kategorii.

U domácností se sazba z vkladů s dohodnutou splatností snížila o 0,16 procentního bodu na 3,32 %. Úroková sazba z jednodenních vkladů mírně vzrostla na 1,22 %. Sazba z vkladů na běžných účtech dále stagnovala na hodnotě 0,13 %. Úroková sazba z vkladů s výpovědní lhůtou poklesla na 1,89 % (tato sazba jako jediná zahrnuje kromě sektoru domácností také obdobné vklady nefinančních podniků, jejichž objemy jsou v této kategorii zanedbatelné).

U vkladů s dohodnutou splatností se sazba u nefinančních podniků snížila o 0,21 procentního bodu na 3,39 %. V případě jednodenních vkladů sazba poklesla na 1,24 %. Úroková sazba z vkladů na běžných účtech se mírně snížila na hodnotu 0,67 %. Sazba z vkladů s dohodnutou splatností do 1 roku (jež se u tohoto sektoru podílejí na všech vkladech s dohodnutou splatností zpravidla 100 %) poklesla na 3,39 %.

Graf 1 – Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

U sazeb z nových úvěrů poskytnutých domácnostem došlo v listopadu k nejvýraznější změně u ostatních úvěrů. Úrokové sazby z úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly největší změny u úvěrů nad 30 mil. Kč.

U celkových úvěrů na spotřebu, bydlení a ostatní se úroková sazba snížila na hodnotu 5,86 %. Úroková sazba z úvěrů na spotřebu meziměsíčně poklesla na 8,51 %. V případě úvěrů na bydlení se úroková sazba snížila, a to na 4,78 %. Úroková sazba u úvěrů ze stavebního spoření nepatrně vzrostla na 5,77 %. Úroková sazba z hypotečních úvěrů poklesla na 4,69 %, což v meziročním srovnání představuje snížení o 0,62 procentního bodu. Úroková sazba z ostatních úvěrů se snížila o 0,17 procentního bodu na 5,32 %. U kontokorentů a revolvingových úvěrů úroková sazba poklesla na 15,21 %. Z toho úroková sazba z kreditních karet se snížila na 17,53 %.

U nových úvěrů nefinančním podnikům (bez kontokorentů, revolvingů a kreditních karet) došlo k poklesu úrokové sazby na 5,54 %. Sazba z úvěrů s objemem do 7,5 mil. Kč se snížila na 6,15 %. Sazba u úvěrů s objemem 7,5–30 mil. Kč poklesla na hodnotu 5,46 % a úroková sazba u nových úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč se snížila o 0,33 procentního bodu na 5,50 %. Úroková sazba u kontokorentů, revolvingových úvěrů a úvěrů z kreditních karet poklesla na 5,98 %. Z toho úroková sazba u kontokorentů se snížila na 6,06 %.

Graf 2 – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

Úrokové sazby ze stavů obchodů

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků vkladů domácností se v listopadu měnily v rámci nižších desetin procentního bodu, u nefinančních podniků se jednalo o obdobné změny.

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků úvěrů domácnostem zaznamenaly v listopadu změny v rámci setin procentního bodu. Úrokové sazby ze zůstatků úvěrů nefinančním podnikům se měnily výrazněji.

Celková úroková sazba z úvěrů domácnostem se zvýšila na hodnotu 4,39 %. Úroková sazba z úvěrů na bydlení rovněž vzrostla, a to na 3,54 % (z toho sazba ze zůstatků hypotečních úvěrů se zvýšila na 3,40 %), sazba ze spotřebitelských úvěrů mírně poklesla na hodnotu 8,73 % a sazba z ostatních úvěrů dále stagnovala na 4,69 %.

Průměrná úroková sazba z úvěrů nefinančním podnikům se snížila na 5,55 %. U úvěrů se splatností do 1 roku sazba poklesla na 6,01 %. Úroková sazba úvěrů se splatností od 1 roku do 5 let se snížila na 6,34 %. Úroková sazba u úvěrů se splatností nad 5 let poklesla na 5,09 %.

Poznámky