Komentář k úrokovým sazbám měnových finančních institucí

Říjen 2024

Úrokové sazby z nových obchodů

Úrokové sazby z nových vkladů domácností zaznamenaly v říjnu největší změny u vkladů s dohodnutou splatností. U nefinančních podniků se nejvíce měnily vklady ve stejné kategorii.

U domácností se sazba z vkladů s dohodnutou splatností snížila o 0,13 procentního bodu na 3,48 %. Úroková sazba z jednodenních vkladů poklesla na 1,19 %. Sazba z vkladů na běžných účtech dále stagnovala na zářijových 0,13 %. Úroková sazba z vkladů s výpovědní lhůtou se snížila na 1,95 % (tato sazba jako jediná zahrnuje kromě sektoru domácností také obdobné vklady nefinančních podniků, jejichž objemy jsou v této kategorii zanedbatelné).

U vkladů s dohodnutou splatností sazba u nefinančních podniků poklesla o 0,19 procentního bodu na 3,60 %. V případě jednodenních vkladů sazba vzrostla na 1,32 %. Úroková sazba z vkladů na běžných účtech se nepatrně zvýšila na hodnotu 0,70 %. Sazba z vkladů s dohodnutou splatností do 1 roku (jež se u tohoto sektoru podílejí na všech vkladech s dohodnutou splatností zpravidla 100 %) se snížila na 3,60 %.

Graf 1 – Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

U sazeb z nových úvěrů poskytnutých domácnostem došlo v říjnu k nejvýraznější změně u ostatních úvěrů. Úrokové sazby z úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly největší změny u úvěrů nad 30 mil. Kč.

U celkových úvěrů na spotřebu, bydlení a ostatní úroková sazba mírně vzrostla na hodnotu 5,93 %. Úroková sazba z úvěrů na spotřebu se meziměsíčně snížila na 8,53 %. V případě úvěrů na bydlení úroková sazba poklesla, a to na 4,85 %. Úroková sazba u úvěrů ze stavebního spoření se snížila na 5,76 %. Úroková sazba z hypotečních úvěrů poklesla na 4,77 %, což v meziročním srovnání představuje snížení o 0,54 procentního bodu. Úroková sazba z ostatních úvěrů vzrostla o 0,38 procentního bodu na 5,49 %. U kontokorentů a revolvingových úvěrů se úroková sazba zvýšila na 15,32 %. Z toho úroková sazba z kreditních karet poklesla na 17,67 %.

U nových úvěrů nefinančním podnikům (bez kontokorentů, revolvingů a kreditních karet) došlo ke snížení úrokové sazby na 5,86 %. Sazba z úvěrů s objemem do 7,5 mil. Kč poklesla na 6,40 %. Sazba u úvěrů s objemem 7,5–30 mil. Kč se snížila na hodnotu 5,74 % a úroková sazba u nových úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč poklesla o 0,12 procentního bodu na 5,83 %. Úroková sazba u kontokorentů, revolvingových úvěrů a úvěrů z kreditních karet se snížila na 6,20 %. Z toho úroková sazba u kontokorentů poklesla na 6,30 %.

Graf 2 – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

Úrokové sazby ze stavů obchodů

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků vkladů domácností se v říjnu měnily v rámci nižších desetin procentního bodu, u nefinančních podniků se jednalo o obdobné změny.

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků úvěrů domácnostem zaznamenaly v říjnu změny v rámci setin procentního bodu. Úrokové sazby ze zůstatků úvěrů nefinančním podnikům se měnily výrazněji.

Celková úroková sazba z úvěrů domácnostem se zvýšila na hodnotu 4,37 %. Úroková sazba z úvěrů na bydlení rovněž vzrostla, a to na 3,52 % (z toho sazba ze zůstatků hypotečních úvěrů se zvýšila na 3,37 %), sazba ze spotřebitelských úvěrů nepatrně poklesla na hodnotu 8,76 % a sazba z ostatních úvěrů stagnovala na 4,69 %.

Průměrná úroková sazba z úvěrů nefinančním podnikům se snížila na 5,66 %. U úvěrů se splatností do 1 roku sazba poklesla na 6,27 %. Úroková sazba úvěrů se splatností od 1 roku do 5 let se snížila na 6,46 %. Úroková sazba u úvěrů se splatností nad 5 let poklesla na 5,13 %.

Poznámky